Làm thế nào để tăng điểm số tín dụng của bạn 100 điểm hoặc nhiều hơn trong ít hơn 5 tháng 💲💲💲

Nâng cao điểm tín dụng của bạn 100 điểm dễ hơn nhiều người có thể nghĩ, đặc biệt nếu bạn hiện có tín dụng xấu.

Bước 1 - Biết bạn đang ở đâu

Kéo điểm tín dụng của bạn để xác định bạn đang ở đâu và bạn cần phải kiểm soát thiệt hại bao nhiêu. Có hàng chục trang web mà bạn có thể sử dụng, nhưng FreeCreditReport.com là một trong những mục yêu thích cá nhân của tôi.

FreeCreditReport.com là an toàn, dễ sử dụng và phần tốt nhất - chỉ $ 1 để nhận được BOTH báo cáo tín dụng và điểm số của bạn. Nó không chỉ cho bạn thấy điểm tín dụng của bạn, nhưng nó cũng giải thích tại sao điểm tín dụng của bạn là số đó. Điều này có nghĩa là hiển thị cho bạn các yếu tố như yêu cầu tín dụng, sử dụng thẻ tín dụng, tuổi của lịch sử tín dụng, lịch sử thanh toán và các khía cạnh khác ảnh hưởng đến điểm số thẻ tín dụng của bạn và cách nó nắm giữ theo thang điểm tín dụng.

FreeCreditReport.com là tuyệt vời, nhưng một trong những nhược điểm của họ là bạn chỉ nhận được điểm số của bạn và báo cáo từ Experian. Điều này có nghĩa là bạn có thể bị thiếu một số thông tin từ Equifax và Transunion. Đối với hầu hết mọi người, điều này sẽ không tạo nên sự khác biệt lớn vì điều quan trọng nhất là xem báo cáo của bạn. Tôi phải cảnh báo bạn rằng bạn đang đăng ký dịch vụ và $ 1 là bản dùng thử trong bảy ngày. Sau bảy ngày, họ sẽ tính phí hàng tháng cho bạn và bạn nhận được dịch vụ theo dõi tín dụng thực sự tốt. Nếu bạn chỉ cần điểm số và báo cáo của bạn thì bạn sẽ cần phải hủy trong vòng 7 ngày. Tôi không có vấn đề gì và mọi chuyện diễn ra suôn sẻ.

Để tìm ra cả ba điểm, bạn cần phải trải qua MyFICO. Điều này sẽ cho bạn điểm số FICO của bạn - nhưng nó không phải là miễn phí.

MyFICO có một khoản phí hàng tháng là $ 29,95, bao gồm theo dõi tín dụng và truy cập nhanh đến một báo cáo tín dụng 3 phòng và điểm FICO. Nếu bạn chỉ cần kiểm tra một trong ba cơ quan báo cáo tín dụng, thì nó sẽ có giá 19,95 đô la.

Bước 2 - Khắc phục vấn đề về tín dụng

Bây giờ bạn đã biết điểm tín dụng của mình, chúng tôi có thể bắt đầu làm việc để làm cho nó tốt hơn. Một trong những cách tốt nhất để kiếm được điểm tín dụng tuyệt vời là luôn thanh toán hóa đơn đúng hạn. Thiếu một hóa đơn có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn xuống tới 100 điểm.

Để bắt đầu hành trình khôi phục thẻ tín dụng của bạn, hãy đảm bảo bạn thanh toán tất cả các khoản thanh toán trễ và không bỏ lỡ một khoản thanh toán hóa đơn khác. Trong khi thanh toán các khoản nợ chưa thanh toán đó sẽ không làm tăng điểm số tín dụng của bạn, nó sẽ giữ cho nó không tệ hơn nữa.

Bước 3 - Chạy điểm số

Bây giờ bạn đã được thanh toán trên tất cả các hóa đơn của mình, đã đến lúc để tăng điểm tín dụng của bạn một cách nghiêm túc. Một trong những cách tốt nhất để cải thiện điểm tín dụng của bạn là 100 điểm là phải có thẻ tín dụng, nhưng không sử dụng. Nghe có vẻ điên rồ, phải không?

Một trong những yếu tố lớn nhất tác động đến điểm tín dụng của bạn là sử dụng tín dụng của bạn.

Sử dụng tín dụng về cơ bản đề cập đến số lượng hạn mức thẻ tín dụng mà bạn sử dụng.

Vì vậy, nếu bạn có giới hạn thẻ tín dụng 10.000 đô la, đừng đến bất kỳ đâu gần đó. Trên thực tế, chúng tôi khuyên bạn chỉ nên sử dụng khoảng 20% -30% tổng giới hạn của bạn.

Nếu bạn có ít tín dụng, điều này có thể khó khăn. Nếu điểm số của bạn không quá tệ, bạn có thể mở một thẻ tín dụng bổ sung hoặc giảm mức sử dụng của bạn trên bất kỳ thẻ tối đa nào bằng cách sử dụng một trong nhiều thẻ tín dụng chuyển khoản số dư.

Tuy nhiên, nếu tín dụng của bạn bị tổn thương, bạn có thể cần phải xem xét một thẻ tín dụng bảo đảm để sử dụng hết.

Phần tiếp theo này là làm thế nào một trong những thực tập sinh của tôi, Kevin, đã làm điều đó và thực hiện một tác động HUGE về tín dụng của mình. Cha mẹ anh luôn bảo anh đừng mở thẻ tín dụng vì sợ anh sẽ mắc nợ thẻ tín dụng lớn và làm hỏng tương lai của anh.

Thật không may, bố mẹ anh đã sai.

Để giúp Kevin, tôi yêu cầu anh ta tìm hiểu điểm số tín dụng của anh ấy thông qua MyFICO.com. Đáng buồn thay, anh ngạc nhiên không thoải mái. Câu chuyện tiếp theo là về cách Kevin cải thiện điểm tín dụng của mình 100 điểm với một công cụ đáng ngạc nhiên - một thẻ tín dụng được bảo đảm. Xin hãy chào đón Kevin…

Là một Junior và Senior trong trường đại học, tôi đã luôn luôn nói rằng áp dụng cho một thẻ tín dụng có thể là bước đầu tiên của tôi đi sai hướng.

Với một thẻ tín dụng trong tay, cha mẹ tôi lo lắng rằng tôi sẽ tiêu tiền tôi không thể trả hết và xây dựng một lối sống mà tôi không thể đủ khả năng, thay vì học cách tiết kiệm tiền.

Trong khi đây là những mối quan tâm chính đáng, tôi đã phải cho họ biết tôi cảm thấy như thể tôi đã kiểm soát được chi tiêu của mình.

Câu trả lời của tôi luôn giống nhau: "Làm sao tôi biết cho đến khi tôi có thể tự mình thử?"

Kinh nghiệm tín dụng đầu tiên của tôi

Khi tôi cuối cùng đã được chuẩn bị để có được một thẻ tín dụng của riêng tôi, không ai trong số các ngân hàng tôi áp dụng cho sẽ cho tôi một cơ hội. Tôi đã phải bước vào ngân hàng và nói với họ những gì có lẽ là câu chuyện điển hình cho những người mới tốt nghiệp hay bất cứ ai trong những năm cuối đại học của họ. Nó như thế này:

"Tôi thất nghiệp, không có lịch sử tín dụng, và có một vài ngàn đô la trong khoản nợ đại học mà tôi sẽ phải bắt đầu trả tiền trong một hoặc hai năm tới."

Hãy đối mặt với nó, đây không phải là một chiến thắng chính xác khi bạn đang cố gắng thuyết phục ai đó cung cấp cho bạn một dòng tín dụng!

Hai ngân hàng từ chối tôi, nhưng một chủ ngân hàng đã tử tế và chia sẻ một số thông tin đã giúp tôi tăng điểm tín dụng của tôi lên hơn 100 điểm trong năm tháng qua. Tôi nghĩ mọi người nên biết về "thủ thuật" này, đó là lý do tại sao tôi chia sẻ nó ngay hôm nay.

Ý chính của nó là tôi nên ngừng cố gắng xin thẻ tín dụng và bị từ chối.Lý do của anh ấy là, khi bạn nộp đơn, họ thực hiện kiểm tra tín dụng khó khăn, từ đó, có thể giảm điểm tín dụng của bạn nhiều hơn.

Lời khuyên thứ hai của anh là…

Nhận thẻ tín dụng bảo đảm

Ông nói với tôi rằng không có ngân hàng lớn nào chấp nhận đơn xin tín dụng của tôi, nhưng thực tế có một lựa chọn thay thế - một lựa chọn đặc biệt hoàn hảo cho những người trong tình huống chính xác của tôi. Đây là để đăng ký những gì được gọi là một thẻ tín dụng "bảo đảm". Trong khi các điều khoản cho những điều này là khủng khiếp một mặt có lợi cho người cho vay, tôi đảm bảo với bạn đó là một mức giá nhỏ để trả cho kết quả bạn nhận được sau một vài tháng.

Với thẻ tín dụng bảo đảm, bạn cho người cho vay một khoản tiền gửi tiền mặt lên phía trước, và tiền đặt cọc tiền mặt đó thường bằng với giới hạn tín dụng của bạn. Quá trình này thực sự làm tôi bối rối lúc đầu, vì tôi nghĩ tiền gửi là tiền tôi thực sự có thể chi tiêu.

Tuy nhiên, điều tôi học được là khoản tiền gửi có trong trường hợp tôi mặc định. Tôi không thể chi tiền gửi, nhưng tôi sẽ lấy lại tiền nếu tôi giữ tài khoản của tôi ở trạng thái tốt cho đến khi tôi đóng thẻ. Đây không phải là một đề xuất lý tưởng, nhưng tôi biết nó có thể giúp tôi xây dựng điểm số tín dụng của mình - và đó cũng là mục tiêu thực sự của tôi.

Ngoài ra còn có một khoản phí hàng năm liên quan đến hầu hết các thẻ tín dụng bảo đảm, nhưng tôi cảm thấy đó là một mức giá nhỏ để trả cho cơ hội để xây dựng một số lịch sử tín dụng. Sau khi bạn gửi tiền, thẻ được bảo đảm cũng được xử lý giống như thẻ tín dụng truyền thống. Thẻ bảo mật của bạn thường sẽ trông giống như một thẻ tín dụng thông thường, vì vậy không ai biết nó được bảo đảm.

Đây là con đường tôi phải đi, và tôi nghi ngờ có rất nhiều người khác ngoài kia cũng đang ở trong tình trạng tương tự. Mặc dù bạn phải bỏ tất cả số tiền lên trước và trả một khoản phí hàng năm, nhưng nó vẫn rất đáng giá khi bạn xem xét các lợi ích lâu dài.

Lợi ích lâu dài: Kinh nghiệm của tôi

Khi lần đầu tiên tôi kiểm tra điểm số tín dụng của mình với MyFICO vào tháng 3 năm 2011, nó đã được đặt ở 621. Tôi đã thiết lập thẻ tín dụng mới có bảo đảm của mình với giới hạn tín dụng là $ 1,100. Hạn mức tín dụng phải là một chức năng của tiền mặt bạn có, và những gì bạn dự định sử dụng thẻ tín dụng. Theo nhiều chủ ngân hàng và bạn bè tôi đã nói chuyện, bạn nên cố gắng chạy 75% tỷ lệ sử dụng trên thẻ tín dụng của bạn để tối đa hóa tiềm năng tăng điểm tín dụng của bạn.

Vì vậy, nếu bạn chỉ chi khoảng 300 đô la một tháng, bạn nên cung cấp cho thẻ tín dụng bảo đảm khoản thanh toán giảm 500 đô la để bạn sử dụng tín dụng của mình thay vì có giới hạn 1.000 đô la và chỉ chi tiêu 300 đô la. Chi tiêu của tôi là khoảng $ 700 đô la một tháng nên giới hạn $ 1,100 đô la phù hợp với nhu cầu của tôi.

Sau khi tôi nhận được thẻ bảo hiểm của mình và bắt đầu chi tiêu, tôi đảm bảo rằng tôi sẽ chỉ chi tiền mà tôi đã có hoặc sẽ nhận được trước thời hạn thanh toán tiếp theo. Tôi đã kết thúc thanh toán thẻ tín dụng của tôi khoảng bốn lần một tháng để đảm bảo tôi không bao giờ thực hiện một sự cân bằng từ một tháng đến tiếp theo. Tôi sẽ không bao giờ để giới hạn tín dụng của tôi vượt quá $ 800, và tôi sẽ không bao giờ trả hết hạn nếu số dư thẻ dưới $ 300 trừ khi thời hạn trả tiền chấm dứt.

Tôi sẽ đặt mỗi xu chi tiêu của tôi vào thẻ tín dụng - từ các chi phí nhỏ nhất như đồ uống từ trạm xăng, đến các giao dịch mua hàng lớn như vé máy bay hoặc phòng khách sạn. Tôi lặp lại quá trình này trong năm tháng để thiết lập một lịch sử tín dụng sử dụng thường xuyên và luôn luôn trả tiền đúng hạn.

Kiểm tra tín dụng thứ hai: CÓ!

Vào tháng 8 năm 2011, tôi phải mua một chiếc xe để tôi có thể chuyển đổi công việc. Khi tôi điền đơn xin tín dụng để xem tôi có hội đủ điều kiện nhận mức tài trợ thấp hơn không, điểm tín dụng của tôi đã trở lại là 731.

Nói cách khác, tôi đã tăng điểm số tín dụng của mình từ 621 lên 731 chỉ sau năm tháng!

Đây là một thỏa thuận rất lớn bởi vì, tại 621, tôi sẽ bị từ chối một khoản vay cho chiếc xe, hoặc sẽ có một mức lãi suất vượt quá 9% cho khoản vay tự động. Vì tôi đã chọn lấy thẻ tín dụng bảo đảm, tôi có thể tự mình vay tiền xe hơi, vàđủ điều kiện cho tỷ lệ tài chính 3,99% thấp.

Sự khác biệt trong khoản vay giữa hai mức lãi suất sẽ là 750 đô la trong suốt thời gian vay, vượt xa chi phí hàng năm của thẻ và chi phí cơ hội của thẻ tín dụng được bảo đảm của tôi giữ 1,100 đô la trong năm tháng.

Thông điệp cho phụ huynh

Đối với tất cả các bậc cha mẹ ở đó, những người lo lắng về việc cho phép đứa trẻ đại học của họ nộp đơn xin thẻ tín dụng, tôi có thể nói với bạn rằng nó đã hoạt động cho tôi trong năm tháng và sẽ thay đổi tương lai tài chính của tôi trong nhiều năm tới.

Thẻ tín dụng an toàn cung cấp một cách dễ dàng để tăng điểm tín dụng của bạn khi không thể thông qua thẻ tín dụng ngân hàng thông thường, và là cách an toàn để kiếm tín dụng nếu bạn không tin tưởng con bạn chi tiêu có trách nhiệm. Điều tồi tệ nhất có thể xảy ra với thẻ được bảo đảm là bạn không thể thanh toán hóa đơn, công ty của bạn đóng tài khoản và họ thanh toán hết tín dụng của bạn bằng số tiền bạn đã có trong khoản tiền gửi.

Thẻ bảo đảm của tôi hoạt động hoàn hảo cho tôi và hiện tôi đã được chấp nhận cho một thẻ tín dụng với một ngân hàng lớn.

Thẻ tín dụng bảo đảm là một cách tuyệt vời để một người nào đó xây dựng tín dụng. Nhấp để Tweet

Làm thế nào để làm cho một thẻ tín dụng bảo đảm làm việc cho bạn

Đây là sự thật: Nếu bạn có điểm tín dụng thấp và không đủ điều kiện cho tín dụng truyền thống, thẻ tín dụng được bảo đảm là cách tốt nhất để tạo hồ sơ tín dụng sẽ kéo dài.

Dưới đây là các bước để di chuyển điểm tín dụng của bạn theo đúng hướng bằng thẻ tín dụng bảo đảm:

Bước 1: Tìm hiểu điểm số tín dụng hiện tại của bạn

Nếu bạn lo lắng về tín dụng của mình, điều tốt nhất bạn có thể làm là tìm hiểu xem bạn đang ở đâu.Bằng cách đăng ký một điểm tín dụng miễn phí với Credit Karma, bạn có thể ước tính điểm số FICO của bạn từ hai trong số ba cơ quan báo cáo tín dụng. Mặc dù bạn sẽ chỉ nhận được điểm số gần đúng, nhưng nó sẽ đủ gần để cung cấp cho bạn ý tưởng về vị thế hiện tại của bạn. Hay nhất của tất cả, đăng ký cho Karma tín dụng là miễn phí, do đó bạn không có gì để mất.

Bước 2. Nghiên cứu thẻ tín dụng bảo đảm

Bước tiếp theo bạn sẽ muốn thực hiện là nghiên cứu các thẻ tín dụng được bảo mật hàng đầu hiện có. Chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng thẻ tín dụng Discover it® Secured vì những phần thưởng có ý nghĩa và thiếu phí.

Bước 3. Đọc các điều khoản và điều kiện, sau đó đăng ký thẻ phù hợp với nhu cầu của bạn nhất

Một khi bạn tìm thấy một thẻ đáp ứng nhu cầu của bạn, bạn cần phải đọc qua tất cả các bản in tốt để đảm bảo rằng bạn hiểu tất cả các khoản phí liên quan đến thẻ bảo đảm mới của bạn. Một khi bạn cảm thấy thoải mái với các chi tiết, chỉ cần nhấp vào "áp dụng ngay" dấu hiệu và điền vào tất cả các thông tin cần thiết.

Bước 4. Đặt cọc tiền mặt bạn có thể mua được

Hầu hết các thẻ tín dụng được bảo đảm sẽ yêu cầu bạn đặt cọc một khoản tiền bằng với hạn mức tín dụng mới của bạn. Ví dụ: nếu bạn muốn giới hạn tín dụng 500 đô la, bạn sẽ cần phải đặt 500 đô la tiền mặt xuống dưới dạng tiền gửi. Bạn có thể cần phải tiết kiệm một vài tuần hoặc vài tháng để xây dựng điều này, nhưng chờ đợi sẽ có giá trị nó.

Bước 5. Sử dụng thẻ tín dụng bảo mật của bạn một cách tiết kiệm

Khi bạn quen với việc sử dụng tín dụng, trước tiên bạn sẽ muốn sử dụng thẻ của mình một cách tiết kiệm. Đừng vội vàng và bắt đầu sạc các mặt hàng cho đến khi bạn nắm bắt được những gì bạn thực sự có thể trả lại. Bạn không muốn kết thúc với số dư quay vòng mà bạn không thể trả hết hàng tháng và bạn chắc chắn không muốn trả lãi cho các giao dịch mua của mình!

Bước 6. Theo dõi chặt chẽ hóa đơn của bạn và thanh toán thẻ bảo mật của bạn thường xuyên

Để đảm bảo bạn đang sử dụng thẻ tín dụng bảo đảm mới, bạn sẽ muốn giữ các tab gần với hóa đơn đang phát triển của mình. Nếu thẻ của bạn cung cấp quản lý tài khoản trực tuyến, nhiệm vụ này sẽ khá dễ dàng. Nếu không, bạn có thể cần phải theo dõi mua hàng và tính phí theo cách thủ công. Dù bằng cách nào, bước này là rất quan trọng vì không phải trả nợ là cách tốt nhất để giữ tín dụng của bạn ở dạng đỉnh cao.

Top 3 thẻ tín dụng có bảo đảm trong năm 2018

Tôi khuyên bạn nên khám phá nó^® thẻ, nhưng có rất nhiều tùy chọn khác để duyệt qua trên CardRatings.com. Trong số tốt nhất là:

1. Khám phá nó^® Thẻ tín dụng bảo đảm - Không mất phí thường niên

Nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ tín dụng bảo đảm để tạo tín dụng của mình, hãy xem xét không xa hơn việc khám phá nó^® Thẻ tín dụng bảo đảm. Thẻ này đi kèm với KHÔNG PHÍ NĂM, gần như chưa từng thấy trong thẻ industry.The này cũng cung cấp một chương trình phần thưởng có ý nghĩa. Bạn sẽ kiếm được 2x điểm cho việc ăn uống và gas trong 1.000 đô la đầu tiên được chi tiêu mỗi quý và 1x điểm cho tất cả các giao dịch mua khác.

2. Capital One^® Mastercard bảo mật^®

The Capital One^® Mastercard bảo mật^® là một thẻ tín dụng bảo đảm khác không tính phí hàng năm. Khi bạn đã được chấp thuận cho thẻ này, bạn sẽ nhận được một giới hạn tín dụng bằng số tiền đặt cọc tiền mặt bạn đặt. Bạn cũng sẽ có quyền truy cập vào CreditWise^® từ Capital One^® - công cụ theo dõi tín dụng có thể giúp bạn theo dõi tín dụng của mình theo thời gian.

Nhược điểm là bạn sẽ không kiếm được phần thưởng bằng thẻ này. Tuy nhiên, vì thẻ này báo cáo chuyển động tín dụng của bạn cho ba cơ quan báo cáo tín dụng, bạn có thể sử dụng nó để xây dựng tín dụng của bạn chậm theo thời gian.

3. Thẻ tín dụng Platinum Prestige MasterCard được đảm bảo đầu tiên

Trong khi Thẻ tín dụng bảo đảm MasterCard® First Progress Platinum MasterCard không tính phí $ 49 hàng năm, nó có kèm theo một số tiền mà những người khác trong danh sách này không có - APR thấp. Thật ngạc nhiên, thẻ này chỉ tính phí APR 9,99% khi mua hàng, gần như chưa từng thấy trong số các thẻ tín dụng được bảo đảm.

Nếu bạn có kế hoạch để thực hiện một sự cân bằng mỗi tháng, lãi suất của bạn sẽ đóng một vai trò rất lớn trong số tiền bạn phải trả để sử dụng tín dụng. Bằng cách chọn thẻ có APR thấp hơn, bạn có thể tiết kiệm tiền theo thời gian, bất kể phí hàng năm.

Điểm mấu chốt

Trong khi câu chuyện của Kevin là hoàn toàn tuyệt vời, nó không phải là tất cả những gì độc đáo. Sự thật là, đây là chính xác những gì thẻ tín dụng bảo đảm có nghĩa vụ phải làm. Họ nhận được một rap xấu vì tiền gửi ban đầu và thực tế là một số khoản phí hàng năm tính phí, nhưng điều đó không thực sự công bằng. Trong thế giới thực, thẻ tín dụng được bảo đảm là một công cụ có giá trị có thể được sử dụng để tạo tín dụng của bạn khi bạn không thể.

Cho dù bạn có thích hay không, điểm tín dụng của bạn là quan trọng. Nếu bạn đã từng hy vọng đưa ra một khoản thế chấp, mượn tiền cho một chiếc xe như Kevin đã làm, hoặc vay tiền để bắt đầu một doanh nghiệp mới, bạn sẽ cần một điểm tín dụng tốt hoặc tốt để đủ điều kiện cho mức giá tốt nhất.

Trong khi không hoàn hảo, thẻ tín dụng được bảo đảm cung cấp cơ hội để cải thiện tín dụng và cuộc sống của bạn. Nếu bạn đã sẵn sàng để cải thiện tín dụng của mình và cho rằng thẻ bảo mật có thể trợ giúp, đừng chậm trễ. Nghiên cứu các tùy chọn của bạn và đăng ký ngay hôm nay.

Bạn đã từng sử dụng thẻ tín dụng bảo đảm chưa? Bạn giữ lại được những gì?