Hỏi GFC 011 - Xây dựng lại tài chính của bạn sau khi nhận dạng trộm cắp

Nhận dạng trộm cắp là một thảm họa tài chính có thể xác nhận. Khi nó tấn công, nó ảnh hưởng đến hầu như mọi ngóc ngách của sự tồn tại tài chính của bạn, mà tất nhiên sẽ tràn vào cuộc sống cá nhân của bạn. Chúng tôi đã nhận được một bình luận và một số câu hỏi từ một người đã trải qua cơn ác mộng này trực tiếp:

“Tên tôi là Marlon và tôi đang học đại học. Tôi 30 tuổi. cũ với 2 đứa trẻ, vì vậy hãy bắt đầu với tôi là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính. Tôi chưa có tài khoản ngân hàng do gian lận với ngân hàng và hệ thống chex. Gần đây tôi đã tranh chấp và cho thấy bằng chứng những tài khoản đó không phải của tôi, với các tài liệu pháp lý. Bây giờ hệ thống chex đã xóa tên và hồ sơ của tôi. Nhưng bây giờ tôi đã làm việc về điểm số tín dụng của mình, gọi điện thoại đến địa điểm, thể hiện bằng chứng và một số người không tin tôi và không giúp đỡ. Những người khác giúp đỡ một khi giấy tờ được yêu cầu được cung cấp.

Bây giờ câu hỏi của tôi:

1. Bây giờ tôi có thể mở và có một tài khoản ngân hàng, tôi có nên mở một tài khoản và nếu có, loại nào?
2. Tôi muốn bắt đầu một cái gì đó cho trẻ em trong khi họ còn trẻ mà sẽ có lợi cho họ trong dài hạn về tài chính (ira, cd, trái phiếu, 401k, vv).
3. Làm cách nào để cải thiện điểm số tín dụng của tôi? Tôi đã liên lạc với tất cả 3 công ty tín dụng nhưng hầu hết công việc đều do tôi thực hiện, thật buồn khi nói.
4 Tôi có thể làm gì với những chủ nợ từ chối chấp nhận đó là tài khoản gian lận và từ chối xóa nó khỏi báo cáo tín dụng của tôi? Tôi có một báo cáo của cảnh sát.
5. Tôi đang ở tuổi mà tôi muốn sở hữu vị trí của mình; Tôi hiện đang thuê và rất khó để tôi thực hiện hành vi trộm cắp ID - bất kỳ lời khuyên nào?

Vâng, đó là tất cả các bro, hy vọng tất cả đều tốt và cảm ơn thời gian và lời khuyên của bạn.

–Marlon ”

Marlon hỏi một loạt các câu hỏi, trong đó đi để chứng minh làm thế nào sâu vào trộm cắp danh tính cuộc sống tài chính của bạn và cắt giảm. Tôi không phải là chuyên gia tín dụng bằng bất kỳ phương tiện nào, nhưng tôi sẽ cố gắng giải quyết từng câu hỏi của anh ta theo quan điểm tài chính.

1. Loại tài khoản ngân hàng nào cần mở

Marlon hỏi, "Bây giờ tôi có thể mở và có một tài khoản ngân hàng, tôi nên mở một tài khoản và nếu có, loại nào?"

Đến phần đầu tiên của câu hỏi - CÓ (!), Bạn hoàn toàn nên và phải mở và có một tài khoản ngân hàng. Để không có một tên cướp bạn có khả năng giao dịch kinh doanh theo những cách thông thường mà nó xảy ra. Ngoài ra, không có một tài khoản ngân hàng là cung cấp cho sức mạnh kẻ trộm danh tính trong cuộc sống của bạn. Mở tài khoản ngân hàng là cách để đánh trả và nói Tôi kiểm soát cuộc sống của chính mình, và qua các vấn đề tài chính của riêng tôi.

Cách khác là dựa vào các dịch vụ thanh toán bằng séc hoặc trên thiện chí của những người khác để giúp bạn với các nhu cầu ngân hàng của bạn. Điều đó sẽ không chỉ hạn chế hoạt động tài chính của bạn, nhưng nó cũng rất tốn kém (các dịch vụ kiểm tra tiền mặt, ít nhất).

Vì vậy, có để mở một tài khoản ngân hàng. Là loại gì? Bất kỳ loại nào bạn muốn!

Bạn không phải là hàng hóa bị hư hỏng vĩnh viễn chỉ vì bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính. Bạn có thể mở tài khoản ngân hàng ở bất kỳ nơi nào bạn muốn và bất kỳ loại tài khoản nào bạn chọn. Nó có thể là một tài khoản kiểm tra, một tài khoản tiết kiệm, hoặc một tài khoản thị trường tiền tệ. Bạn có thể chọn một ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng. Nó có thể là một ngân hàng lớn, hoặc một ngân hàng nhỏ. Chỉ cần chọn một, và đi về phía trước với sự tự tin.

Đồng thời, tôi hoàn toàn hiểu sự miễn cưỡng của bạn để mở một tài khoản ngân hàng vì những gì đã xảy ra với bạn với hành vi trộm cắp danh tính. Nhưng bạn có thể giảm cơ hội trở thành nạn nhân lần thứ hai bằng cách thiết lập ngân hàng trực tuyến. Một khi bạn làm, bạn có thể kiểm tra hoạt động của bạn một cách thường xuyên. Điều này có nghĩa rằng bạn sẽ có thể bắt trộm danh tính rất sớm trong quá trình này.

Khuyến nghị của tôi là bạn mở cả tài khoản séc và tiết kiệm, thiết lập chúng với ngân hàng trực tuyến và sau đó theo dõi chúng hàng ngày.

2. Tiết kiệm cho trẻ em

Marlon nên bắt đầu tiết kiệm tiền cho con cái của mình vì tất cả những lý do tương tự mà anh ta nên mở một tài khoản ngân hàng cho chính mình. Mặc dù ông đề cập đến các chương trình IRA, Roth IRA và 401 (k), nhưng không có chương trình nào trong số này phù hợp. Để tham gia vào các kế hoạch đó, con của anh ta sẽ cần thu nhập. Nếu họ không có, họ sẽ không đủ điều kiện.

Anh ta đề cập đến đĩa CD - chứng chỉ tiền gửi - và trái phiếu. Anh ta có thể xem xét Trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ, mà anh ta có thể mua ít nhất là 25 đô la.

Anh ta cũng có thể bắt đầu đầu tư vào đĩa CD cho họ thông qua một tài khoản ngân hàng. Anh ta có thể làm điều này theo Đạo luật thống nhất cho trẻ vị thành niên (UGMA), mà chỉ đơn giản là một quá trình mà bạn có thể thiết lập tại ngân hàng, đặt tài khoản vào tên của con bạn. Lợi thế của bất kỳ phương pháp nào trong số này là số tiền có thể được rút ra cho hầu hết mọi mục đích.

Nếu bạn muốn tiết kiệm đặc biệt cho các trường đại học, sau đó một kế hoạch 529 có lẽ là cách tốt nhất để đi. Bạn có thể tiết kiệm lên đến $ 14,000 cho mỗi đứa trẻ mỗi năm (thực sự nhiều hơn, nhưng nó trở nên phức tạp). Không có khấu trừ thuế cho các khoản đóng góp cho kế hoạch, nhưng thu nhập đầu tư được hoãn thuế. Tiền có thể được rút miễn thuế miễn là nó được sử dụng để thanh toán cho các chi phí giáo dục đủ điều kiện, chẳng hạn như học phí và phòng và hội đồng quản trị.

3. Cải thiện điểm tín dụng với tất cả 3 Phòng tín dụng

Không có câu trả lời dễ dàng khi nói đến việc cải thiện điểm số tín dụng của bạn. Marlon viết: "Tôi đã liên lạc với tất cả 3 công ty tín dụng nhưng hầu hết công việc đều do tôi thực hiện, thật buồn khi nói." Thật không may, đó chính xác là cách nó hoạt động với các văn phòng tín dụng. Bạn có tội cho đến khi được chứng minh là vô tội khi nói đến tín dụng, và gánh nặng chứng minh đó là bạn.

Cho dù bạn cung cấp bao nhiêu thông tin cho các văn phòng tín dụng, họ sẽ tiếp tục dựa vào những gì được báo cáo cho họ bởi các chủ nợ cá nhân. Điều đó có nghĩa là để cải thiện điểm số tín dụng của bạn, bạn phải đưa ra trường hợp của mình với mỗi chủ nợ.

Bạn nên cung cấp một bức thư giải thích, và bao gồm một bản sao của báo cáo của cảnh sát và bất kỳ tài liệu nào khác hỗ trợ yêu cầu của bạn về hành vi trộm cắp danh tính. Đây là một quá trình chậm chạp, và bạn phải đào sâu và chuẩn bị để làm việc thông qua nó.

May mắn thay, thời gian chữa lành tất cả khi nói đến vấn đề tín dụng. Vì hầu hết các vấn đề tín dụng sẽ rơi ra khỏi báo cáo tín dụng của bạn sau bảy năm, cuối cùng sự hỗn loạn sẽ biến mất. Nếu không, bạn phải chiến đấu theo cách của bạn thông qua để xóa tên của bạn với mỗi chủ nợ.

4. Đối phó với các chủ nợ từ chối xóa tín dụng liên quan đến gian lận

Đây không phải là một vấn đề không phổ biến! Có thực sự hai nạn nhân khi nói đến hành vi trộm cắp danh tính. Trong trường hợp này, nạn nhân đầu tiên là Marlon, nhưng nạn nhân thứ hai là chủ nợ. Sau khi tất cả, tiền được rút ra trên những tài khoản bất hợp pháp, và các chủ nợ đã duy trì thiệt hại tài chính như là kết quả. Mặc dù thực tế đó không phải lỗi của Marlon, nhưng một số chủ nợ vẫn có thể tìm cách thu tiền từ anh ta.

Cách duy nhất để giải quyết vấn đề này là thuê một luật sư. Nó phải là một luật sư chuyên về luật tín dụng. Đương nhiên, điều này sẽ tốn tiền. Nhưng nếu chủ nợ đang hounding bạn cho số tiền lớn, lệ phí trả cho các luật sư có thể được tiền cũng được chi tiêu để thoát khỏi các nghĩa vụ ngụ ý. Chỉ cần lưu ý rằng trong trường hợp cực đoan, luật sư có thể khuyên bạn nên nộp đơn xin phá sản, sẽ xóa sạch tất cả các khoản nợ một cách hợp pháp.

5. Mua nhà với tín dụng bị hư hỏng nặng

Đây là một nơi mà Marlon có thể nghỉ ngơi. Nếu ít nhất một vài năm đã trôi qua kể từ khi ăn cắp danh tính, bạn có thể có được một thế chấp bảo hiểm FHA để mua một căn nhà. FHA nói chung sẽ cấp các khoản thế chấp nếu các vấn đề tín dụng của bạn là do tình tiết giảm nhẹ. Việc ăn cắp danh tính chắc chắn đủ điều kiện như một hoàn cảnh như vậy.

Đây là nơi báo cáo của cảnh sát Marlon và các tài liệu khác sẽ đặc biệt quan trọng. Để có được thế chấp, Marlon sẽ phải cung cấp tài liệu chứng minh hành vi trộm cắp danh tính. Có vẻ như anh ta đã có tài liệu đó, đặc biệt là báo cáo của cảnh sát.

Bạn cũng phải tìm một người cho vay thế chấp sẵn sàng làm việc với bạn. Nhiều người cho vay thế chấp ngày nay đang rất ngại ngần về việc cấp khoản thế chấp cho những người có vấn đề về tín dụng, bất kể nguyên nhân nào. Nhưng có những người cho vay sẽ làm việc với bạn, và bạn phải tìm ra họ là ai trong khu vực của bạn. Kiểm tra với các đại lý bất động sản địa phương, hoặc một luật sư tín dụng, sẽ là một nơi tốt để bắt đầu.

Marlon ở một vị trí khó khăn, bất kể anh ta làm gì. Nhưng với sự kiên nhẫn và kiên trì, cuối cùng anh ấy sẽ trở thành một nơi tốt hơn với tài chính của mình. Tiếp tục đi tiếp Marlon, và đừng để những kẻ xấu thắng!