Cặp đôi này đã trả $ 13K trong 2 năm - với mức lương kết hợp là $ 28K

Chồng tôi và tôi bắt đầu cuộc sống hôn nhân với 13.000 đô la tiền sinh viên.

Chồng tôi là một nhân viên xã hội và tôi là một vú em, nên thu nhập ròng của chúng tôi chỉ đạt 28.000 đô la một năm.

Nhưng trong hai năm đầu tiên của hôn nhân, chúng tôi đã trả hết 13.000 đô la trong khoản nợ sinh viên và có 4.000 đô la trong quỹ khẩn cấp của chúng tôi.

Cách chúng tôi nhận được nợ

Khi chồng tôi và tôi bắt đầu hẹn hò, anh ấy nói với tôi rằng anh ta đã tích lũy bao nhiêu nợ trong trường học.

Tôi quan tâm, bởi vì tôi có một cái nhìn tiêu cực về nợ nần. Nó có cuộc sống phức tạp nghiêm trọng đối với nhiều người tôi biết, và Tôi tin rằng có khoản nợ dài hạn ảnh hưởng đến khả năng theo đuổi ước mơ của một gia đình.

Khoản vay duy nhất mà tôi từng rút ra là hoàn thành bằng cử nhân của tôi - và tôi đã trả nó trong vòng sáu tháng sau khi tốt nghiệp.

Trước khi chúng tôi gặp nhau, chồng tôi đã tham dự một trường đại học tư nhân với một mức giá rất lớn. Với tín dụng của mình, anh đã thực hiện hai bước để giảm nhanh khoản vay của mình từ số tiền ban đầu.

Đầu tiên, anh ta trả khoảng 10.000 đô la trong năm đầu tiên sau khi tốt nghiệp.

Sau đó, anh ta để cha mẹ “mua” một phần số dư nợ của anh ta. Ông đã vay 11.000 đô la từ họ, không phải trả lãi, với lời hứa trả lại nó nhanh chóng và với một vài trăm đô la khác là "cảm ơn". Ông ta mang thêm 2.500 đô la với công ty cho vay.

Tôi nói với anh ấy tại sao tôi không muốn sống bằng tiền của người khác và tôi nghĩ chúng tôi có thể thay đổi nó như thế nào. Anh ấy đã lên tàu, vì vậy chúng tôi đã lên kế hoạch.

Tiết kiệm tiền trên đám cưới

Vì nợ sinh viên, tôi biết đám cưới của chúng tôi cần phải rẻ nhất có thể, nhưng vẫn có hầu hết các yếu tố chúng tôi muốn.

Mọi người nghĩ rằng bạn phải trả số tiền vô lý cho đám cưới - một trang web tôi đọc được coi là $ 10,000 một ngân sách đám cưới “rẻ”! Trong thực tế, nó có thể rẻ hơn nhiều so với điều đó.

Bạn bè và gia đình của chúng tôi thật tuyệt vời, và đã cho chúng tôi một phần của đám cưới làm quà tặng của họ. Một người bạn làm bánh của chúng tôi. Một người khác đã trang trí bàn. Dì của tôi làm trang phục của tôi. Mẹ tôi đã làm hoa.

Tổng cộng, đám cưới của chúng tôi có giá 2.000 đô la, mà chúng tôi đã trả cho những món quà hào phóng đó.

Thực hiện bước bứt phá nợ lớn nhất

Tuy nhiên, chúng tôi đã không thực sự xử lý vấn đề thực sự, chỉ cần tránh phát sinh hơn món nợ.

Vào thời điểm đó, chúng tôi sống trong một thị trấn nhỏ, kinh tế chán nản ở miền bắc California, nơi mức lương trung bình khoảng 10 đô la mỗi giờ. Hầu hết mọi người làm việc từ hai đến ba công việc chỉ để kiếm sống - và điều đó không dễ dàng.

Có nhiều ưu điểm - tiền thuê của chúng tôi là $ 565 - nhưng cũng có những âm bản - như trả $ 200 mỗi tháng cho các tiện ích.

Sau khoảng một năm kết hôn, chúng tôi quyết định di chuyển đến gần gia đình hơn, đến một thị trấn nơi tiền lương sống cao hơn.

Đó là khi chúng tôi thực hiện bước lớn nhất để thoát khỏi nợ nần: Chúng tôi đã chuyển đến cùng với cha mẹ tôi.

Chúng tôi trả cho họ 200 đô la mỗi tháng để giúp trang trải các tiện ích và tất cả chúng tôi đều đóng góp vào cửa hàng tạp hóa. Ngân sách thực phẩm của tôi vẫn giữ nguyên như khi chúng tôi có nơi riêng của chúng tôi, 250 đô la mỗi tháng.

Không phải ai cũng có thể làm được điều này, và nó không phải lúc nào cũng dễ cảm xúc. Tôi vật lộn với sự bối rối về những gì người khác sẽ nghĩ về việc chúng tôi di chuyển với cha mẹ của chúng tôi như một cặp vợ chồng, 28 tuổi và 29 tuổi. Tôi cũng tự hỏi chúng ta phải ở lại bao lâu để mắc nợ.

Hóa ra, những nỗi sợ đó vô căn cứ.

Chúng tôi đã có một thời gian đáng yêu với bố mẹ tôi. Sau 11 tháng, chúng tôi đã thanh toán thành công gần 5.000 đô la những gì chúng tôi nợ bố mẹ chồng tôi và chuyển đến căn hộ nhỏ của riêng mình.

Tôi cảm thấy tốt hơn khi tôi nhận ra rất nhiều người trong nhóm tuổi của chúng tôi đưa ra quyết định tương tự.

Tôi đọc một số nghiên cứu cho thấy cách người khác sử dụng cuộc sống đa gia đình để trở nên ổn định về mặt tài chính. Một người đóng góp Penny Hoarder khác, Kelly, cũng đã viết về việc chuyển đến sống với cha mẹ của cô ấy để giúp trả hết nợ của cô ấy.

Các chiến lược tiết kiệm tiền khác của chúng tôi

Mặc dù chúng tôi đã trả hết nợ bằng cách sống với cha mẹ, chúng tôi đã tạo ra phần còn lại của nó với một cách tiếp cận chuyên dụng để cắt giảm mọi chi phí có thể có thêm.

Chúng tôi đã hy sinh rất nhiều trong vài năm để có được một nơi ổn định về mặt tài chính, và nó đáng giá.

Dưới đây là một số điều chúng tôi đã làm:

We Got Dumb Phones

Chúng tôi cắt giảm hóa đơn của chúng tôi xuống 90 đô la mỗi tháng bằng cách loại bỏ điện thoại thông minh và quay lại lật điện thoại. Có, lật điện thoại.

Hóa đơn của chúng tôi là $ 54 mỗi tháng, bao gồm cả thuế, cho hai điện thoại kiểu cũ. Chúng tôi tiết kiệm khoảng $ 1.080 mỗi năm theo cách này.

Chúng tôi đã thoát khỏi cáp

Không có thêm cáp cho chúng tôi!

Netflix là một lựa chọn rẻ hơn nhiều để xem chương trình hoặc xem một trong các tùy chọn khác này để xem các chương trình truyền hình và phim giá rẻ hoặc miễn phí.

Hóa đơn Internet của chúng tôi là khoảng $ 41 mỗi tháng.

Chúng tôi hiếm khi ăn một năm

Khi tôi nói chuyện với bạn bè, việc ăn uống là chi tiết đơn hàng đắt nhất (có thể thương lượng) của họ.

Thay vì hướng đến các nhà hàng, tôi đã nấu những bữa ăn ngon, lành mạnh ở nhà và mời bạn bè. Chúng tôi vẫn làm một tấn giải trí, nhưng bây giờ có nhiều tự do hơn để thỉnh thoảng ăn ra ngoài.

Di chuyển ngoài nợ

Mặc dù phải mất rất nhiều cam kết để thoát ra khỏi nợ nần, đặc biệt là với một khoản thu nhập nhỏ, cả chồng tôi và tôi rất vui vì chúng tôi đã ưu tiên nó.

Chúng tôi đã đơn giản hóa cuộc sống của mình trong một thời gian ngắn để có chất lượng cuộc sống cao hơn trong một thời gian dài, và chúng tôi chưa bao giờ hối hận về quyết định của mình.

Lần lượt của bạn: Bạn đã sử dụng chiến lược nào để trả hết nợ, đặc biệt là thu nhập thấp?

Eliyah Eells là một người mẹ ở nhà, nhà văn tự do và người thử nghiệm. Sở thích của cô bao gồm quán cà phê, cà phê và lắng nghe những người thú vị.