Sự thật về các công ty cứu trợ nợ và những gì bạn có thể làm để giúp bản thân

Nợ là bài hát người Mỹ mà chúng tôi là một quốc gia không thể ngừng hát. Với nợ quốc gia tập thể tăng lên hàng nghìn tỷ đô la, 15,609 đô la trong nợ thẻ tín dụng cho mỗi công dân và khoản nợ vay sinh viên cá nhân là 32.956 đô la, có vẻ như đây là một lỗ không ngừng phát triển trong năm. Đã bao nhiêu lần bạn nhìn thấy những quảng cáo hào nhoáng trên TV hứa hẹn sẽ xóa tất cả các khoản nợ của bạn nếu bạn chỉ thực hiện 3-4 khoản thanh toán dễ dàng cho một số công ty giảm nợ? Họ ở khắp mọi nơi; bạn nghe thấy chúng khi bạn lái xe để làm việc trong xe hơi của bạn, nhận cuộc gọi từ các nhà tiếp thị tích cực ngày và đêm và thậm chí cả chữ cái trong thư hứa hẹn cho bạn một khởi đầu mới mẻ.

Cứu trợ nợ - Quá tốt là đúng?

Việc giảm nợ là một thứ có vẻ quá tốt là đúng, nhưng thật hấp dẫn khi hầu hết chúng ta không nghĩ đến việc nhấc điện thoại lên và nói chuyện với một người hứa sẽ lau sạch đá phiến của chúng ta. Công ty hợp nhất nợ và cứu trợ là những chiếc bẫy bay Venus của bạn; đẹp ở bên ngoài, nhưng họ sẽ nuốt chửng bạn sống nếu bạn làm ấm cho họ. Trong bài viết này, chúng ta sẽ xem xét sự thật đằng sau các công ty cứu trợ nợ và cung cấp cho bạn các lựa chọn phá sản nợ hợp lý sẽ không khiến bạn bị phá vỡ về mặt tài chính và cảm xúc thất vọng.

Quảng cáo chiêu hàng cảm xúc

Các công ty cứu trợ nợ dựa vào các chiến lược tiếp thị tích cực cũng như làm săn bắt các cá nhân đang sống trên vòng đời cuối cùng của họ khi nói đến vấn đề nợ của họ. Họ nhận thức được rằng những người này sẽ làm hầu như bất cứ điều gì để có được một số loại cứu trợ.

Họ thường tiếp cận bạn với các quảng cáo bán hàng cảm xúc sẽ làm cho trái tim của Grinch dịu đi trước khi tát bạn với một hợp đồng hứa hẹn sẽ giúp bạn trả nợ trong một khoảng thời gian nhất định. Hầu hết các công ty này có thể yêu cầu một số tiền nhất định trả trước để giúp tạo thuận lợi cho quy trình, trong khi những người khác sẽ yêu cầu bạn mở một tài khoản ngân hàng mà bạn có thể sử dụng để gửi tiền sẽ trả hết nợ của bạn.

Các công ty cứu trợ nợ: The Pariahs of the World

Các công ty giảm nợ thường được thúc đẩy bởi tiền bạc, trừ khi họ là những người không vì lợi nhuận. Điều này có nghĩa là họ sẽ cố gắng kiếm được nhiều tiền từ bạn mà không thực sự giải quyết vấn đề của bạn.

Ví dụ, đó là kiến ​​thức phổ biến trong thế giới tài chính mà các chủ nợ nhìn xuống các công ty giảm nợ do các giao dịch phi đạo đức của họ; vì điều này, họ từ chối làm việc với họ. Tuy nhiên, các công ty cứu trợ sẽ không tiết lộ điều này cho bạn cho đến khi bạn đã ký hợp đồng của họ. Khi điều này xảy ra, bạn bị bỏ lại với một kế hoạch là một khoản tiền hoàn toàn vì các khoản nợ của bạn không thể thương lượng với chủ nợ của bạn do họ không có mối quan hệ làm việc với công ty giảm nợ của bạn.

Một quan niệm sai lầm phổ biến khác là những gì các công ty này thực sự làm. Ví dụ: nhiều nhãn: “Công ty chế biến giấy tờ”. Có nghĩa là, họ chỉ điền vào các biểu mẫu cho bạn - không có trợ giúp tài chính, không theo dõi những gì bạn thực sự cần trợ giúp.

Giảm đau ngắn hạn, đau dài hạn

Hầu hết những người ban đầu liên lạc với các công ty cứu trợ nợ không đủ thận trọng để thực hiện một số nghiên cứu sơ bộ; họ thường ở những eo biển thảm khốc như vậy, họ sẽ ký vào một thỏa thuận trong một nhịp tim, không biết rằng nếu công ty cứu trợ hợp nhất các khoản nợ của họ, họ sẽ trả một số tiền lãi cao mà cuối cùng sẽ vượt qua số tiền lãi tập thể của họ trước giảm nợ. Chúng tôi thấy điều này rất nhiều trong các ý kiến ​​của bài viết Scams vay sinh viên của chúng tôi.

Đồng thời, họ sẽ mất một khoảng thời gian ngắn hơn để trả hết nợ của họ theo cách riêng của họ so với làm việc với một công ty giảm nợ. Đó là loại suy nghĩ tuyệt vọng và phản ứng mà các công ty này tìm kiếm và khai thác lợi ích của họ.

Bạn chỉ thấy một phần của hình ảnh

Các công ty cứu trợ nợ cũng rất giỏi khi nói một nửa sự thật mà bạn sẽ được tha thứ khi nghĩ rằng họ thực sự tồn tại để giúp những người như bạn và tôi. Hầu hết thời gian, quảng cáo của họ chỉ hiển thị các nghiên cứu và kết quả mà họ chọn để hiển thị cho công chúng và chúng chỉ là một ảnh chụp nhanh thời gian khi mọi thứ đang diễn ra tuyệt vời. Họ giỏi về thông tin hái dâu và sau đó hiển thị điều này như toàn bộ sự thật.

Ví dụ: họ có thể hiển thị cho bạn các số liệu chi tiết mức độ hiệu quả của chương trình khi giảm tín dụng của khách hàng trong quá khứ trong khoảng thời gian 3 tháng. Tuy nhiên, những gì họ sẽ không tiết lộ cho bạn, là số tiền lãi cao mà khách hàng cụ thể sẽ phải trả trong nhiều năm tới. Đây không chỉ là phi đạo đức, nó là không trung thực và là dấu hiệu của một thực thể chỉ quan tâm đến một điều - tiền khó kiếm được của bạn.

Nói lời tạm biệt với lãi suất và điểm tín dụng của bạn

Các công ty giảm nợ có thể làm việc khi giảm hoặc hoàn toàn loại bỏ nợ của bạn bằng cách chơi bóng cứng với các chủ nợ của bạn. Họ có thể yêu cầu bạn không chú ý đến tất cả các thông báo quá hạn và thư bạn nhận được, đảm bảo với bạn rằng họ có mọi thứ dưới sự kiểm soát. Sau đó, họ sẽ hướng dẫn bạn không để đối phó với chủ nợ của bạn và rằng họ sẽ đích thân đối phó với họ.

Sau một khoảng thời gian nhất định đã trôi qua, các khoản nợ của bạn có thể bị đánh dấu hoặc bị xóa sổ, nhưng với chi phí ẩn. Chủ nợ của bạn sẽ chuyển thông tin đến phòng tín dụng mà tín dụng của bạn đã được thương lượng và điều này sẽ ảnh hưởng bất lợi tới điểm tín dụng của bạn.Điều này sẽ lần lượt tăng lãi suất của bạn trong tương lai, ảnh hưởng đến khả năng của bạn để có được thẻ mới, áp dụng cho một khoản vay xe, thế chấp hoặc thậm chí tìm kiếm để vào nghề nghiệp trong các lĩnh vực nhất định. Công ty cứu trợ sẽ không cho bạn biết điều này, nhưng bạn có thể đặt cược đồng đô la cuối cùng của bạn rằng thông tin này có thể có trong hợp đồng của bạn, được viết bằng ngôn ngữ mơ hồ mà ngay cả những luật sư giỏi nhất cũng sẽ gặp vấn đề.

Chủ nợ vẫn sẽ đến sau bạn

Làm việc với các công ty cứu trợ nợ sẽ không ngăn các chủ nợ đến sau bạn. Điều này là do toàn bộ quá trình trả nợ có thể mất quá nhiều thời gian để họ có thể quyết định hành động pháp lý chống lại bạn. Hãy nhớ rằng, chỉ vì bạn đang thực hiện nhiều khoản thanh toán tối thiểu cho khoản nợ của bạn không có nghĩa là bạn không có tiền.

Các công ty tín dụng sẽ bắt đầu theo đuổi tất cả các con đường thu nợ chống lại bạn ngay cả khi bạn đang rút tiền ra một tài khoản chuyên dụng mà công ty cứu trợ nợ của bạn yêu cầu bạn mở; điều này bao gồm những thứ như đưa ra lệnh tòa và thu giữ an ninh dưới hình thức nhà, xe hơi và những đồ vật có giá trị khác của bạn cũng như trang trí tiền lương của bạn để cố gắng nhận được tiền của họ bằng bất kỳ phương tiện nào cần thiết.

Nếu bạn quyết định đi với một công ty cứu trợ nợ, có một vài điều bạn phải biết để bảo vệ chính mình.

1. Đọc và xem xét các thỏa thuận, có thể với luật sư hoặc nhân viên tư vấn trước khi ký vào bất cứ điều gì. Nhận ra rằng nhiều công ty trong số này muốn bạn ký một giấy uỷ quyền và cung cấp cho họ quyền lực tài chính của bạn.
2. Hãy hỏi công ty trợ cấp nợ nếu bạn cần thực hiện thanh toán toàn bộ trước khi có quyền truy cập vào các dịch vụ của họ. Loại cam kết quá mức này phải là một lá cờ đỏ mà bạn cần phải chạy trốn khỏi công ty này. Đây là một dấu hiệu lớn của một scam, đặc biệt là với các công ty nợ vay sinh viên.
3. Hỏi xem liệu các khoản thanh toán của bạn có phải trả hết nợ hay không hoặc trả phí. Một công ty giảm nợ tốt thường sẽ trả hết nợ trước khi nghĩ về bản thân họ. Hãy nhớ điều này khi xem xét hợp nhất cho vay sinh viên.
4. Làm bài tập về nhà của bạn và kiểm tra xếp hạng của công ty trên Better Business Bureau. Yêu cầu họ nếu họ đã được đăng ký bởi bất kỳ cơ quan tài chính, và yêu cầu để xem bằng chứng đăng ký. Nếu bạn không thể tìm thấy bất cứ điều gì trực tuyến về họ, đó cũng là một lá cờ đỏ.
5. Hầu hết tất cả, lắng nghe giọng nói bên trong của bạn. Nếu có điều gì đó không cảm thấy đúng, đừng bỏ qua bản năng của bạn. Nếu bạn làm như vậy, bụi phóng xạ sẽ là bằng chứng cho thấy bạn nên đi với trực giác của bạn từ lúc bắt đầu.

Tuy nhiên, việc biết tất cả thông tin về công ty cứu trợ nợ này không thực sự giải quyết được vấn đề của bạn. Bạn đã tránh bị rơi vào tình trạng hỗn loạn. Tuyệt quá. Bạn phải suy nghĩ, "Tôi có thể làm gì để giúp bản thân mình và cuối cùng là miễn phí? Trong các đoạn tiếp theo, chúng tôi sẽ chia sẻ với bạn các mẹo thực tế và đơn giản mà bạn có thể sử dụng để thoát khỏi nợ nần.

Các giải pháp thay thế cho các công ty cứu trợ nợ:

1. Hãy trung thực với chính bạn

Hầu hết chúng ta đều mắc nợ vì áp lực tồn tại trong xã hội của chúng ta khiến cho nó gần như cần thiết để theo kịp với các Jones. Đối với những người khác, chi tiêu tiền vào các mặt hàng trạng thái dường như lấp đầy một lỗ hổng trong cuộc sống của chúng ta, mặc dù tạm thời. Bạn phải trung thực với chính mình và nhận ra rằng sự giàu có và sự hài lòng thực sự không đến từ mọi thứ; nó đến từ bên trong.

Với thời gian, bạn sẽ có thể dừng suy nghĩ trước khi mua hàng và điều này sẽ giúp bạn hỏi tất cả các câu hỏi đúng như 'tôi có thực sự cần điều này không?', 'Điều này sẽ làm tăng thêm giá trị cho cuộc sống của tôi kéo dài hàng năm ? 'và' những gì khác tôi có thể mua mà sẽ có một sự hiện diện lâu dài hơn trong cuộc sống của tôi? '. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc hiểu hoặc áp dụng khái niệm này, hãy suy nghĩ về việc mua trải nghiệm với những người thân yêu thay vì mua đôi giày cao gót thiết kế mới đó; những kỷ niệm từ những trải nghiệm sẽ kéo dài hơn nhiều so với mua bán lẻ.

Hãy xem các mẹo của chúng tôi về cách sống một cuộc sống phong phú nếu bạn cần một nơi để bắt đầu.

1. Tạo kế hoạch trả nợ của riêng bạn

Thật ra, không khó để tạo ra kế hoạch trả nợ của riêng bạn. Hầu hết mọi người thường bị choáng ngợp bởi thời gian họ tiếp cận các công ty này mà họ thà có người khác lấy gánh nặng tài chính ra khỏi lưng của họ hơn là họ phải đối phó với các quyết định tài chính vô trách nhiệm của họ. Ngồi xuống và xem xét tất cả các khoản nợ của bạn, viết chúng xuống theo thứ tự lớn nhất đến số tiền nhỏ nhất. Ngoài ra, bạn có thể xếp hàng chúng theo thứ tự từ cao nhất đến lãi suất thấp nhất. Tiếp theo, bạn có thể muốn gọi cho chủ nợ của bạn, cái kia và cố gắng thương lượng lãi suất thấp hơn hoặc yêu cầu trả nợ thấp hơn hàng tháng.

Bạn cũng có thể xem xét thiết lập tài khoản trả nợ tự động phân bổ tiền vào một ngày nhất định trong tháng cho các nguồn nợ khác nhau của bạn. Ngược lại, bạn có thể áp dụng các phương thức trả nợ thủ công khác nhau như phương pháp quả cầu tuyết cho phép bạn phân bổ một số tiền lớn cho khoản nợ với lãi suất cao nhất, bỏ nó xuống cho đến khi nó biến mất và sau đó chuyển sang kế tiếp. . Một điều khác bạn có thể làm khi bạn tạo kế hoạch của bạn là xem xét việc áp dụng lối sống thanh đạm bằng cách cắt giảm một số thứ mà bạn tiêu tiền như cáp cao cấp, cà phê Starbucks, đăng ký tạp chí và thậm chí là lái xe đi làm (đi chung xe hoặc tham gia) xe buýt là lựa chọn ở đây). Vào cuối ngày, bạn có sức mạnh để thay đổi tình hình của mình bằng một chút sáng tạo và rất nhiều kỷ luật ban đầu và ý chí.

1. Đặt mục tiêu thực tế và đáng kể

Mục tiêu giống như biển chỉ dẫn cho bạn biết bạn đang đi đúng hướng.Nếu không có chúng, bạn có thể trôi qua cuộc sống mà không thực sự đạt được bất cứ điều gì cụ thể. Bạn có thể sử dụng thiết lập mục tiêu để giải quyết tình trạng nợ của bạn từ từ nhưng chắc chắn. Ví dụ: bạn có thể viết theo cách thủ công trong một ngày một vài tháng kể từ hôm nay khi bạn đã xóa hơn 30% khoản nợ của mình. Nếu điều này nghe có vẻ khó khăn, bạn có thể xem xét bắt đầu với các mục tiêu vi mô mà bạn biết bạn có thể đạt được mà không cần nỗ lực nhiều; điều này sẽ hiệu quả nếu bạn không phải là loại bệnh nhân.

Ngoài ra, bạn có thể tự thưởng cho mình bằng cách yêu cầu một người bạn ném một bữa tiệc tự do nợ nhỏ khi bạn đến một nơi nhất định trong mục tiêu của mình để bạn có động lực tiếp tục cho đến khi bạn đạt được tự do nợ. Chỉ cần đảm bảo rằng những bữa tiệc này sẽ không tốn nhiều tiền!

1. Luôn trả nhiều hơn số tiền tối thiểu

Thật dễ dàng để thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu bởi vì hầu hết mọi người và bà của họ đều có khả năng làm như vậy. Chỉ trả tối thiểu bạn sẽ trả nợ của bạn trong nhiều năm qua mà cuối cùng có thể tăng gấp đôi số tiền bạn nợ chủ nợ của bạn ở nơi đầu tiên trên tất cả các lợi ích bạn sẽ trả nợ của bạn. Chỉ cần hunker xuống và cắt giảm chi tiêu để bạn có thể có thêm tiền mặt để trả tăng số tiền trả nợ hàng tháng của bạn.

Nợ không nhất thiết phải là nguyên nhân của sự tồn tại của bạn. Chúng tôi hy vọng rằng bài viết này đã làm sáng tỏ lý do tại sao bạn nên suy nghĩ lại quyết định của mình để xem xét các công ty giảm nợ cũng như những gì bạn có thể làm để lấy lại quyền kiểm soát và tự giúp mình. Đây là thành công của bạn!